旅游購保險,保險知識知多少?

　　游客出門旅游乘車坐船是少不了的。不怕一萬，只怕萬一，保險出門旅游，上個保險等于系上一條保險。強制性的游客意外傷害保險的保費是已包含在票價之內的，游客在購買車票、船票時，實際上就已經投了該保險。

　　第一章 總則

　　第一條 根據《中華人民共和國保險法》和《旅行社管理條例》的有關規定，制定本規定。

　　第二條 本規定所稱旅游意外保險是指旅行社在組織團隊旅游時，為保護旅游者利益，代旅游者向保險公司支付保險費，一旦旅游者在旅游期間發生意外事故，按合同約定由承保保險公司向旅游者支付保險金的保險行為。

　　第三條 在中華人民共和國境內的旅行社，辦理旅游意外保險時，應當遵守本規定。

　　第二章 旅游意外保險的賠償范圍

　　第四條 旅行社組織團隊旅游，必須為旅游者辦理旅游意外保險。

　　第五條 旅行社辦理的旅游意外保險的賠償范圍應包括旅游者在旅游期間發生意外事故而引起的下列賠償;(一)人身傷亡、急性病死亡引起的賠償;(二)受傷和急性病治療支出的醫藥費;(三)死亡處理或遺體遣返所需的費用;(四)旅游者所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償;(五)第三者責任引起的賠償。

　　入境旅游、國內旅游、出境旅游的旅游意外保險中上述各項賠償的比例，由旅行社與承保保險公司商定。

　　第三章　保險期限及保險金額

　　第六條 旅行社組織的入境旅游，旅游意外保險期限從旅游者入境后參加旅行社安排的旅游行程時開始，直至該旅游行程結束，辦完出境手續出境時為止。

　　旅行社在組織的國內旅游、出境旅游，旅游意外保險期限從旅游者在約定的時間登上由旅行社安排的交通工具開始，直至該次旅行結束離開旅行社安排的交通工具為止。

　　旅游者自行終止旅行社安排的旅游行程，其保險期限至其終止旅游行程的時間為止。

　　旅游者在中止雙方約定的旅游行程后自行旅游的，不在旅游意外保險之列。

　　第七條 旅行社為旅游者辦理的旅游意外保險金額不得低于以下基本標準：

　　(一)入境旅游：每位旅游者30萬元人民幣;(二)出境旅游：旅游者30萬元人民幣;(三)國內旅游：旅游者10萬元人民幣;(四)一日游(含入境旅游、出境旅游與國內旅游)：每位旅游者3萬元人民幣。

　　第八條 旅行社開展登山、狩獵、漂流、汽車及摩托車拉力賽等特種旅游項目，可在本第七條所規定的旅游意外保險金額基本標準之上，按照該項目的風險程度，與保險公司商定保險金額。

　　第四章　保險手續

　　第九條 旅行社辦理旅游意外保險，必須在境內保險公司辦理。

　　第十條 旅行社組織團隊旅游，在與旅游者簽定的合同中，應當明確列明旅游意外保險條款。

　　(一)保險費;(二)保險金額;(三)旅行社與承保保險公司商定的各項旅游意外事故的賠償比例。

　　第十一條 旅游意外保險投保手續應由組團旅行社負責一次性辦理，接團旅行社不再重復投保。

　　第十二條 組團旅行社應按《中華人民共和國保險法》規定的保險合同內容，與承保保險公司簽定《旅游意外保險合同書》。

　　第十三條 旅行社可以下列方式向保險公司辦理旅游意外保險投保手續：

　　(一)每組織一個旅游團隊，向保險公司辦理一次投保手續;(二)以上一年度組織旅游者的人數為基準，一次性向保險公司辦理本年度的投保手續。

　　第十四條 旅行社應與承保保險公司在保險條款中對旅游意外保險索賠有效期限做出約定，一般應自事故發生之日起180天內為限。

　　第十五條 旅行社應當為其派出的向旅游者提供服務的導游、領隊人員辦理旅游意外保險。

　　第十六條 旅行社的銷售價格中，應包含旅游意外保險費，該保險費可單獨列項。

　　第十七條 當旅游者在保險有效期內發生保險責任范圍內的事故時，旅行社應及時取得事故發生地公安、醫療、承保保險公司或其分、支公司等單位的有效憑證，并由組團社同承保保險公司辦理理賠事宜。

　　對旅游者的小額行李物品損失的賠償，旅行社應與承保保險公司在保險條款中做出規定;在約定數額內可由旅行社先向旅游者墊付，旅行社憑理賠申請及損失證明與承保保險公司辦理賠償手續。

　　第五章　行業監督

　　第十八條 縣級以上人民政府旅游行政管理部門按照《旅行社管理條例》的有關規定，對旅行社辦理旅游意外保險的情況進行監督檢查，并將旅游意外保險投保和理賠情況納入旅行社年檢范圍。

　　第十九條 旅行社應妥善保管旅游意外保險投保和理賠的各種資料，接受旅游行政管理部門的檢查;在理賠案件發生后，應及時將理賠情況報當地旅游行政管理部門備案。

　　第二十條 旅行社應造反保險業務信譽好、服務網絡面廣、無不良經營記錄的保險公司投保。

　　第六章　罰則

　　第二十一條 旅行社違反本規定第四條，未為旅游者辦理旅游意外保險，由旅游行政管理部門責令限期改正;有違法所得的，沒收違法所得;逾期不改的，責令停業整頓15天至30天，可以并處人民幣5千元以上2萬元以下的罰款;情節嚴重的，吊銷其《旅行社業務經營許可證》。

　　第二十二條 旅行社違反本規定第七條，為旅游者辦理旅游意外保險的金額低于本規定基本標準的，旅行社違反本規定第十五條規定，未為其派出向旅游者提供服務的導游和領隊辦理旅游意外保險的，由旅游行政管理部門責令限期改正，處以警告;逾期不改的，處以人民幣5千元以上1萬元以下的罰款。

　　第二十三條 旅行社違反本規定第十八條、第十九條規定，拒不接受旅游行政管理部門的管理和監督檢查，由旅游行政管理部門責令限期改正，處以警告;逾期不改的，責令停業整頓3天至15天，可以并處人民幣3千元以上至1萬元以下的罰款。

　　第二十四條 旅行社對旅游行政管理部門給予的行政處罰不服，可以在接到處罰通知之日起的十五天內向作出處罰決定的旅游行政管理部門的同級人民政府或上一級旅游行政管理部門申請復議，也可以直接向人民法院起訴;對上一級旅游行政管理部門的復議決定仍然不服，可以在接到復議決定通知之日起十五天內，向人民法院起訴。期滿不申請復議，不起訴，又不履行處罰決定的，由做出處罰決定的旅游行政管理部門申請人民法院強制執行。

　　第七章　附則

　　二十五條 本規定由國家旅游局負責解釋。

　　二十六條 本規定自1997年9月1日起施行。

　　國家旅游局 　旅客意外傷害保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風險防范服務，保險費已包含在票價之內，旅客在購買車票、船票時，實際上就已經投了該險，其保費按票價的5%計算，每份保險的保險金額為2萬元人民幣，其中意外醫療事故金1萬元，保險期限從檢票進站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。

　　目前很多游客出險后往往忽視了自己已經處于保險狀態中，因此，提醒消費者在乘坐車船旅游時，一旦出險應立即到承保的保險公司辦理索險。

　　住宿保險

　　自愿性的旅游人身意外傷害保險，每份保險費1元，保險金額1萬元，一次最多可投10份。保險期限為從購買保險進入旅游景點或景區時起，至離開景點景區時止。需要強調的是，旅客可按照旅游項目安全系數之大小，對該保險作出買與不買的選擇。

　　出門旅游，住宿是免不了的，而住宿期間，突如其來的情況難以預測，住宿旅客人身保險可供選擇。住宿旅客人身保險每份保費為1元，從住宿之日零時算起，保險期限15天，期滿可以續保，一次可投多份。在保險期限內，旅客因遭意外事故、外來襲擊、謀殺或者為保護自身或他人生命財產安全而致自身死亡、殘疾或身體機能喪失，或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等，保險公司將按不同的標準支付保險金。

　　旅游救助保險

　　對于出境游的旅客，可以購買旅游救助保險。這類保險是各保險公司普遍開辦的險種，是保險公司與國際救援中心聯合推出的，游客無論在境內外任何地方遭遇險情，都可撥打電話獲得無償的救助。

　　投保旅行平安保險的手續很簡單，旅游者可以直接到相關旅行社辦理所有的保險手續，或直接到機場投保。針對旅途中可能發生的意外，各保險公司都有相對應的險種，如人身意外險、意外醫療險、住院給付等，旅游者可以選擇投保各類旅游險種，進行風險轉移。

　　此外，需要提醒的是，目前大多數的旅游意外險只賣團體險，即只針對旅行社、組團機構等團體客戶，對于自助旅游的個人目前暫不承保。

　　>旅游救助保險

　　團體旅游救援保險：泰康人壽保險股份有限公司(編號007-871)

　　旅游人身意外傷害保險

　　旅游安全人身保險：太平洋保險公司(編號：003-91)

　　旅游意外傷害保險：泰康人壽保險股份有限公司(編號007-878)

　　海外旅行人身意外傷害保險：太平洋保險公司(編號：003-884)

　　海外旅行人身意外傷害附加醫療急救保險：太平洋保險公司 (編號：003-883)

　　國壽旅游意外保險

　　中國人壽保險公司 (編號：002-906)

　　金盛旅行意外傷害保險：金盛人壽保險公司 (編號：015-942)

　　旅游景點意外傷害保險

　　旅游景點旅客人身意外傷害保險：太平洋保險公司 (編號：003-87)

　　國壽觀光景點、娛樂場所人身意外傷害保險：中國人壽保險公司(編號：002-909)

　　住宿游客人身保險

　　住宿旅客人身意外傷害險：太平洋保險公司 (編號：003-93)

　　國壽住宿旅客平安保險：中國人壽保險公司 (編號：002-899)

　　四、國內航空運輸旅客身體損害賠償暫行規定

　　(自1989年1月3日國務院第31次常務會議通過 1989年2月20日國務院令第82號發布 1989年5月1日起施行 根據1993年11月29日《國務院關于修 改「國內航空運輸旅客身體損害賠償暫行規定」的決定》修改)

　　第一條 為確定國內航空運輸承運人對旅客身體損害應當承擔的民事責任， 制定本規定。

　　第二條 本規定適用于國內航空旅客運輸中發生的旅客身體損害賠償。前 款所稱國內航空旅客運輸，是指根據航空運輸合同，運輸的始發地、約定經停地和目的地都在中華人民共和國領域內的航空旅客 運輸。

　　第三條 旅客在航空器內或上下航空器過程中死亡或受傷，承運人應當承 擔賠償責任。

　　第四條 承運人如能證明旅客死亡或受傷是不可抗力或旅客本人健康狀況 造成的，不承擔賠償責任。

　　第五條 承運人如能證明旅客死亡或受傷是由旅客本人的過失或故意行為 造成的，可以減輕或免除其賠償責任。

　　第六條 承運人按照本規定應當承擔賠償責任的，對每名旅客的最高賠償 金金額為人民幣七萬元。

　　第七條 旅客可以自行決定向保險公司投保航空運輸人身意外傷害險。此 項保險金額的給付，不得免除或減少承運人應當承擔的賠償金額。

　　第八條 向外國人、華僑、港澳同胞和臺灣同胞給付的賠償金，可以兌換 成該外國或地區的貨幣，其匯率按賠償金付之日中華人民共和國國家外匯管理部門公布的外匯牌價確定。

　　第九條 旅客或其繼承人與承運人對其損害賠償發生爭議，可以向人民法 院起訴。

　　第十條 本規定由中國民用航空局負責解釋。 第十一條 本規定自一九八九年五月一日起施行，一九五一年四月二十四 日政務院財政經濟委員會發布《飛機旅客意外傷害強制保險條例》同時廢止。

　　五、旅行社投保旅行社責任保險規定

　　《旅行社投保旅行社責任保險規定》已經2001年4月25日國家旅游局局長辦公會議審議通過，現予發布，自2001年9月1日起施行。

　　第一章　總則

　　第一條　為了保障旅游者和旅行社的合法權益，促進旅游業的健康發展，根據《旅行社管理條例》和《中華人民共和國保險法》的有關規定，制定本規定。

　　第二條　旅行社從事旅游業務經營活動，必須投保旅行社責任保險。

　　第三條　本規定所稱旅行社責任保險，是指旅行社根據保險合同的約定，向保險公司支付保險費，保險公司對旅行社在從事旅游業務經營活動中，致使旅游者人身、財產遭受損害應由旅行社承擔的責任，承擔賠償保險金責任的行為。

　　第四條　在中華人民共和國境內的旅行社，投保旅行社責任保險時，應當遵守本規定。

　　第二章　旅行社責任保險的投保范圍

　　第五條　旅行社應當對旅行社依法承擔的下列責任投保旅行社責任保險：

　　(一)旅游者人身傷亡賠償責任;

　　(二)旅游者因治療支出的交通、醫藥費賠償責任;

　　(三)旅游者死亡處理和遺體遣返費用賠償責任;

　　(四)對旅游者必要的施救費用，包括必要時近親屬探望需支出的合理的交通、食宿費用，隨行未成年人的送返費用，旅行社人員和醫護人員前往處理的交通、食宿費用，行程延遲需支出的合理費用等賠償責任;

　　(五)旅游者行李物品的丟失、損壞或被盜所引起的賠償責任;

　　(六)由于旅行社責任爭議引起的訴訟費用;

　　(七)旅行社與保險公司約定的其他賠償責任。

　　第六條　旅游者參加旅行社組織的旅游活動，應保證自身身體條件能夠完成旅游活動。旅游者在旅游行程中，由自身疾病引起的各種損失或損害，旅行社不承擔賠償責任。

　　第七條　旅游者參加旅行社組織的旅游活動，應當服從導游或領隊的安排，在行程中注意保護自身和隨行未成年人的安全，妥善保管所攜帶的行李、物品。由于旅游者個人過錯導致的人身傷亡和財產損失，以及由此導致需支出的各種費用，旅行社不承擔賠償責任。

　　第八條　旅游者在自行終止旅行社安排的旅游行程后，或在不參加雙方約定的活動而自行

　　活動的時間內，發生的人身、財產損害，旅行社不承擔賠償責任。

　　第三章　保險期限和保險金額

　　第九條　旅行社責任保險的保險期限為一年。

　　第十條　旅行社辦理旅行社責任保險的保險金額不得低于下列標準：

　　(一)國內旅游每人責任賠償限額人民幣8萬元，入境旅游、出境旅游每人責任賠償限額人民幣16萬元;

　　(二)國內旅行社每次事故和每年累計責任賠償限額人民幣200萬元，國際旅行社每次事故和每年累計責任賠償限額人民幣400萬元。

　　第十一條　旅行社組織高風險旅游項目可另行與保險公司協商投保附加保險事宜。

　　第四章　投保和索賠

　　第十二條　旅行社投保旅行社責任保險，必須在境內經營責任保險的保險公司投保。

　　第十三條　旅行社應當按照《中華人民共和國保險法》規定的保險合同內容，與承保保險公司簽訂書面合同。

　　第十四條　旅行社投保旅行社責任保險采取按年度投保的方式，按照本規定第十條的規定，向保險公司辦理本年度的投保手續。

　　第十五條　旅行社對保險公司請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起二年不行使而消滅。

　　第十六條　旅行社投保旅行社責任保險的保險費，不得在銷售價格中單獨列項。

　　第十七條　在保險期限內發生保險責任范圍內的事故時，旅行社應及時取得事故發生地公安、醫療、承保保險公司或其分、支公司等單位的有效憑證，向承保保險公司辦理理賠事宜。

　　第五章　監督管理

　　第十八條　縣級以上人民政府旅游行政管理部門按照《旅行社管理條例》等有關規定，對旅行社投保旅行社責任保險的情況進行監督檢查，并將旅行社責任保險投保和理賠情況納入旅行社年檢范圍。

　　第十九條　旅行社應當妥善保管旅行社責任保險投保和理賠的相關資料，接受旅游行政管理部門的檢查;在理賠案件發生后，應及時將理賠情況報當地旅游行政管理部門備案。

　　第二十條　旅行社應當選擇保險業務信譽良好、服務網絡面廣、無不良經營記錄的保險公司投保。

　　第六章　罰則

　　第二十一條　旅行社違反本規定第二條規定，未投保旅行社責任保險的，由旅游行政管理部門責令限期改正;逾期不改正的，責令停業整頓15天至30天，可以并處人民幣5000元以上2萬元以下的罰款;情節嚴重的，還可以吊銷其《旅行社業務經營許可證》。

　　第二十二條　旅行社投保旅行社責任保險的責任范圍，小于本規定第五條規定要求的，或者投保旅行社責任保險的金額低于本規定第十條規定的基本標準的，由旅游行政管理部門責令限期改正，給予警告;逾期不改正的，可處以人民幣5000元以上1萬元以下的罰款。

　　第二十三條　旅行社違反本規定第十八條、第十九條規定，拒不接受旅游行政管理部門的管理和監督檢查的，由旅游行政管理部門責令限期改正，給予警告;逾期不改正的，責令停業整頓3天至15天，可以并處人民幣3000元以上1萬元以下的罰款。

　　第七章　附則

　　第二十四條　旅游者參加旅行社組織的團隊旅游時，可以根據實際需要，從有保險代理人資格的旅行社或直接從保險公司自愿購買旅游者個人保險。旅行社在與旅游者訂立旅游合同時，應當推薦旅游者購買相關的旅游者個人保險。

　　第二十五條　本規定由國家旅游局負責解釋。

　　第二十六條　本規定自2001年9月1日起施行。國家旅游局1997年5月13日發布的《旅行社辦理旅游意外保險暫行規定》同時廢止。

　　六、國壽旅游意外保險

　　中華人民共和國境內的旅行社組織的旅游團隊的全體成員，包括旅游者及旅行社派出的為旅游者提供服務的導游、領隊人員，均可作為被保險人參加本保險;具有完全民事行為能力的被保險人本人或者對被保險人具有保險利益的其他人可作為投保人。

　　該險種保險期間：

　　1、入境旅游的保險期間自被保險人入境后參加旅行社安排的旅游行程時開始，至該旅游行程結束、辦完出境手續出境時止。

　　2、國內旅游、出境旅游的保險期間自被保險人在約定時間登上由旅行社安排的交通工具開始，至該次旅行結束離開旅行社安排的交通工具止。

　　3、被保險人自行中止旅行社安排的旅游行程，其保險期間至其終止旅游行程的時間止。

　　在本合同保險責任有效期間內，被保險人因急性病或者遭受意外傷害，本公司依下列約定給付保險金：

　　1、被保險人自急性病發作之日起7日內因同一原因死亡的，本公司按意外保險金額給付死亡保險金，本合同對該被保險人的保險責任終止。

　　2、被保險人自意外傷害發生之日起180日內因同一原因死亡的，本公司按意外保險金額給付死亡保險金，本合同對該被保險人的保險責任終止。

　　3、被保險人因意外事故下落不明，經人民法院宣告死亡的，本公司按意外保險金額給付死亡保險金，本合同對該被保險人的保險責任終止。

　　4、被保險人自意外傷害發生之日起180日內因同一原因身體殘疾的，本公司根據有關規定，按意外保險金額及該項殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金。

　　5、被保險人在縣級以上(含縣級)醫院或者本公司認可的醫療機構診療所支出的、符合當地社會醫療保險主管部門規定可報銷的醫療費用，本公司扣除人民幣100元免賠額后，在醫療保險金額范圍內，按80%比例給付醫療保險金。

　　6、被保險人因第一或者第二條原因死亡后的死亡處理及遺體遣返所需的費用，本公司在喪葬保險金額范圍內按實際支出給付保險金。

　　7、本公司所負各項給付保險金的責任以相應保險金額為限，對被保險人1次或者累計給付的保險金達到某項保險金額時，對該被保險人的該項保險責任終止。

　　七、辦理旅行保險注意事項

　　★ 實填寫投保單

　　網上填寫投保單一定要正確填寫以免因為填寫了錯誤信息而是保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失。

　　★ 看清保險條款

　　一定要保險代理人出具完整保險合同、并親自閱讀。對不責任范圍、承保事項及理賠等條款應充分了解清楚，防止模糊字眼。

　　★ 并非保得越多越好

　　選擇一定數量的保險險種投保，自然有了更多的保障，但是，旅游醫療險種是補償性險種保多了形成超額保險多交保費就不明智了。

　　★ 出了事故應及時通知

　　保險公司依據《保險法》第二十一條規定："投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人"。因此出現后應及時報案

　　★ 隨身安全攜帶保險卡

　　保險卡和信用卡一樣應是認真保護好的重要物件

　　★ 投保必備注意事項

　　1、看清投保申明欄內容。投保聲明欄主要是要求客戶聲明其對投保須知、所投保險種的各項條款已了解并遵守，對于投保書中的各項告知均屬實，同意如有不實告知，保險人有權解除合同并不承擔解除前發生的保險事故責任。

　　2、投保書的重要欄目如實、完整的填寫，投保書是保險合同的重要組成部分，如果填寫不正確將影響到合同本身的法律效力，容易引致今后的理賠糾紛。所以敬請認真確認投保書上的內容。

　　3、受益人必須明確指定。受益人應由您親自指定并詳細填寫在投保書上。指定受益人和法定受益所帶來的理賠結果是不一樣的，指定受益人可以按照客戶的意愿安排受益金，而法定受益只能由法律來公斷。您可以選擇受益人填寫在投保單上。

　　4、正確填寫聯系方式。

　　5、記住保單編號。

　　★ 索賠過程需知

　　一、報案

　　1.及時報案　在條款規定的時限內及時報案。

　　2.報案方式　上門報案、電話(傳真)報案、業務員轉達報案。

　　3.報案內容 (1)出險的時間、地點、原因 (2)被保險人的現狀 (3)被保險人姓名、投保險種、保額、投保日期 (4)聯系電話、聯系地址

　　二、案件受理 申請保險金應備文件

　　1、保險合同;

　　2、保險金給付申請書(受益人需要于申請書簽名);

　　3、被保險人發生意外傷害事故的證明文件;

　　4、被保險人的門急診病歷和住院證明(包括出院小結和所有費用單據);

　　5、被保險人、受益人身份證明和戶籍證明。

　　三、案件立案條件

　　1.保險事故確已發生

　　2.事故者是保險單上的被保險人或投保人

　　3.在保險合同有效期內發生保險事故

　　4.理賠申請在《保險法》規定的時效之內

　　四、案件調查

　　理賠調查是壽險理賠作業中的一個組成部分，但不是壽險理賠的必經程序。對于單證齊全、證明材料充分、保險責任明確的案件可以不調查;對于某些賠案來說，案件調查是必須經過的一個重要步驟。

　　五、案件的審核

　　1.保單狀況的審核通過理賠電腦系統可以準確、及時地確認保單的有效性。

　　2.被保險人和保障范圍的審核：實行這一步驟是為了確定保險人的責任范圍和公司應承擔的責任，有利于保護公司免遭騙賠和錯誤理賠。

　　3.索賠材料和事故性質的審核：對索賠材料有效性、合法性的認定有利于確定事故的性質和公司應承擔的責任范圍。

　　4.確定損失并理算保險金：遵循保險條款，保護合同雙方的利益。

　　5.確定保險金給付受領人醫療費用和殘廢保險金給付按保險條款規定應支付給被保險人本人，公司不受理指定死亡保險金給付必須根據保險合同約定和法律規定支付給正確的受領人。

　　六、案件賠付

　　保險公司作出賠付決定后，通知受領人領取保險金，受益人在收到保險金后,在保險金的收條回執上簽名后回復給保險公司。